| Главная » Статьи » Общие статьи |
Вся правда о ДМС
| ДМС – это форма организации страхования на случай потери здоровья,
предоставляющая гражданам возможность полной или частичной компенсации
расходов на медицинское обслуживание и потери трудового дохода во время
болезни в дополнение к системе государственного здравоохранения или
обязательного медицинского страхования. В ДМС бывают разные программы: - вызов скорой помощи; - амбулаторно-поликлиническая помощь; - помощь на дому; - личный врач; - стоматология; - экстренный стационар; - плановый стационар; - роды; - детские медицинские программы; - санаторно-реабилитационные программы; - лечение за рубежом; все перечисленное на VIP-уровне. Предполагается, что любой человек может выбрать понравившуюся или необходимую программу. Кроме программы можно выбрать и медицинское учреждение, в котором вы предпочитаете лечиться. Цена вопроса зависит от выбранной страховой компании, программы страхования и медицинского учреждения. Кроме этого в страховой компании вас могут попросить предоставить амбулаторную карту, чтобы порекомендовать оптимальный вариант. За рубежом нет, как мы знаем, бесплатной медицины. Там каждый работающий гражданин выбирает программу страхования в соответствии со своими доходами. Например, человек покупает страховку за 250 долларов в год и может получить лечение, допустим, на 100 тыс. долларов. Примерно по такой же схеме действует сейчас в нашей стране обязательное страхование автомобилей: вы платите всего 2 тыс. рублей, а при аварии вам выплачивают сумму в несколько раз больше (конечно, на размер влияет много факторов, но тем не менее). Однако это правило действует только для автомобилей.  Если
вы решите заключить договор о добровольном медицинском страховании в
нашей стране, то сразу столкнетесь с проблемой. Во-первых, у нас очень
мало компаний, которые работают с физическими лицами. Во-вторых, вам
придется оплатить всю стоимость лечения. Допустим, вы выбрали программу
«Стоматология» и медицинское учреждение, в котором вам не страшно
лечить зубы (у страховой компании должен быть договор с этой клиникой).
Дальше начинается самое интересное – страховой агент примерно
рассчитывает стоимость полиса, а вы должны его полностью оплатить,
добавив плату за услуги страховой компании (например, 30000 руб. –
стоимость страховки + 6000 руб. – стоимость услуг страховщика). Причем
пролечиться вы сможете только на внесенную сумму и ни рублем больше.
Неплохо, правда? Сразу возникает вопрос: «А чем мы хуже Запада?»Главная проблема заключается в том, что у нас практически нет желающих добровольно страховаться. Страховые выплаты компания производит из денег, собранных со своих клиентов, следовательно, нет клиентов – нет и денег. – Дело в том, что страхование – это бизнес, – рассказала нам Жанна Решетова, руководитель группы ДМС одной из страховых компаний. – А бизнес должен приносить деньги, и неплохие. Следовательно, ни одна страховая компания не будет работать в убыток себе. Страховать физическое лицо просто невыгодно. Подобная проблема с добровольным страхованием будет существовать, пока в нашей стране есть так называемая «бесплатная медицина». В той же Америке страховка обходится гражданам относительно недорого, так как страховаться приходится всем. Значит, если мы хотим более качественного лечения, нам с вами остается, как и раньше, платить врачам или посещать платные клиники? Не всегда. В нашей стране достаточно хорошо развито корпоративное страхование, или ДМС для юридических лиц. Все больше фирм и предприятий страхуют своих работников. По российским законам компании, выбравшие ДМС, перечисляют в страховую компанию 3% от фонда заработной платы и эти деньги не облагаются налогом. Тут, что называется, «и волки сыты, и овцы целы». Работники довольны, что начальство о них заботится, а компания элементарно экономит на больничных. Каждому застрахованному работнику выдается страховой полис (обычно в виде пластиковой карты со списком больниц, в которые можно обратиться) и оговаривается сумма лечения в год. Я работаю на заводе «Металлург», – поделился с нами Дмитрий Зайцев. – У нас есть подобная страховка уже не первый год. На каждого из нас выделяются 5000 руб. и в нашей программе есть разные виды лечения: амбулаторно-поликлиническая помощь, экстренная и плановая госпитализация, скорая и стоматологическая помощь. Мы расспросили Жанну Решетову о корпоративном страховании: – Конечно, это направление у нас более развито. Еще во времена «дикого капитализма» предприятия страховали своих рабочих, просто не всегда сами рабочие знали о том, что они застрахованы. Руководители складывали их полисы в сейф, а сами лечились на всю сумму или ездили по путевкам в санатории России и за границу. Но те времена прошли, сейчас работодатель пытается заинтересовать сотрудников различными социальными преимуществами, и ДМС – одно из них. Единственный минус у современного корпоративного страхования – возможность перечислить только 3% от заработной платы. Все, что будет свыше этой суммы, должно облагаться налогом. Но в настоящее время разрабатывается закон о повышении этой границы, ведь многие компании готовы заплатить за своих сотрудников и больше, но также без налога. | |
| Категория: Общие статьи | Добавил: Hourses (15.10.2009) | |
| Просмотров: 2294 | Комментарии: 7 | Рейтинг: 4.0/1 | |
| Всего комментариев: 5 | ||||||
| ||||||
. Увы, ДМС для физ. лиц - неоправданная роскошь в нашей стране в наше время.